ธนาคารแห่งชาติกาตาร์จะใช้แพลตฟอร์มบล็อกเชน Kinexys ของ JPMorgan เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ที่รวดเร็วขึ้นตลอด 24 ชั่วโมงสำหรับลูกค้าองค์กร
รายงานของ Bloomberg ระบุว่า การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในวิธีจัดการธุรกรรมข้ามพรมแดนของธนาคารผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุดในตะวันออกกลาง
เหตุใดธนาคารแห่งชาติกาตาร์จึงเลือกใช้ Kinexys?
QNB กลายเป็นธนาคารแห่งแรกของกาตาร์ที่นำระบบการชำระเงินที่ขับเคลื่อนด้วยบล็อกเชนของ JPMorgan มาใช้สำหรับการชำระบัญชีดอลลาร์สหรัฐฯ โดยใช้ประโยชน์จาก Kinexys ช่วยให้ลูกค้าธุรกิจสามารถเข้าถึงการโอนเงินได้เกือบจะทันทีโดยไม่ต้องคำนึงถึงเวลาทำการของธนาคารแบบดั้งเดิม
ปัจจุบันธนาคารให้บริการชำระเงินภายในเวลาเพียงสองนาที ซึ่งคาเมล มอริส หัวหน้าฝ่ายธุรกรรมธนาคารของ QNB อธิบายว่าเป็น “ความฝันของเหรัญญิก”
สำหรับลูกค้าองค์กรที่ต้องรับมือกับปัญหาของระบบธนาคารแบบเดิมมาอย่างยาวนาน ซึ่งมักจำกัดอยู่แค่การดำเนินงานในวันธรรมดาและระยะเวลาในการชำระเงินที่ล่าช้า การเปลี่ยนแปลงนี้ถือเป็นการยกระดับที่สำคัญ
การชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น อัตโนมัติขึ้น และสามารถตรวจสอบย้อนกลับได้ ช่วยปรับปรุงการมองเห็นกระแสเงินสดและลดปัญหาการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับการบริหารจัดการคลังทั่วโลก
และสำหรับ QNB ไม่ใช่แค่เรื่องประสิทธิภาพเท่านั้น การผสานรวมกับ Kinexys ยังช่วยให้ธนาคารสามารถแข่งขันได้ในสภาพแวดล้อมทางการเงินที่ดิจิทัลและกระจายศูนย์มากขึ้น
ด้วยการเปิดตัวครั้งนี้ QNB ได้เข้าร่วมกลุ่มธนาคารขนาดใหญ่ในภูมิภาค MENA ที่กำลังเติบโต ซึ่งรวมถึง First Abu Dhabi Bank, Emirates NBD และ Saudi National Bank ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่าย Kinexys อยู่แล้ว
ระบบ Kinexys ของ JPMorgan ซึ่งเปิดตัวในปี 2019 ปัจจุบันประมวลผลธุรกรรมมูลค่าประมาณ 3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐต่อวัน
แม้ว่าตัวเลขดังกล่าวจะยังเป็นเพียงส่วนเล็กๆ ของกระแสเงินสดรวม 10 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐต่อวันในฝ่ายการชำระเงินของ JPMorgan แต่ผู้บริหารกล่าวว่าเครือข่ายบล็อกเชนกำลังขยายตัวอย่างรวดเร็ว
ในบรรดาแผนการในอนาคต กลยุทธ์ระยะยาวของธนาคารมุ่งเน้นไปที่การเปิด Kinexys ให้กับสถาบันการเงินอื่นๆ รวมถึงสถาบันการเงินที่อยู่นอกฐานลูกค้าโดยตรง โดยการเชื่อมต่อกับเครือข่ายธนาคารตัวแทนระดับโลกขนาดใหญ่
สถาปัตยกรรมแบบเปิดนี้อาจช่วยให้ธนาคารในภูมิภาคต่างๆ สามารถใช้ประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานแบบออนเชนความเร็วสูงได้โดยไม่ต้องสร้างมันขึ้นมาเอง
“นี่เป็นระดับสถาบัน” นาวีน มัลเลลา หัวหน้าร่วมของ Kinexys กล่าวกับ Bloomberg
มัลเลลากล่าวว่า การนำบล็อกเชนมาใช้ในธนาคารต่างๆ ยังคงเป็นไปอย่างเชื่องช้า แต่กำลังถึงจุดเปลี่ยน เนื่องจากเหรัญญิกและทีมการเงินองค์กรต้องการทางเลือกที่รวดเร็วและโปร่งใสกว่าระบบแบบดั้งเดิมอย่าง SWIFT
การผลักดันบล็อกเชนของธนาคารแห่งชาติกาตาร์
การรุกตลาดบล็อกเชนของ QNB ไม่ได้หยุดอยู่แค่ Kinexys เท่านั้น เนื่องจากธนาคารได้สำรวจโครงการริเริ่มด้านบล็อกเชนและโทเค็นต่างๆ อย่างเงียบๆ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
ยกตัวอย่างเช่น ในปี 2564 QNB และ Ripple ได้เปิดตัวโครงการนำร่องสำหรับบริการโอนเงินข้ามพรมแดนบนบล็อกเชนผ่าน Finansbank ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ Ripple ในตุรกี โดยใช้ RippleNet
จากนั้นในเดือนกรกฎาคมปีนี้ ธนาคารได้เปิดตัวกองทุนตลาดเงินโทเคนตัวแรกที่มีชื่อว่า QCD Money Market ภายในศูนย์การเงินนานาชาติดูไบ ผ่านความร่วมมือกับ DMZ Finance
QNB ยังได้ลงนามบันทึกข้อตกลงกับศูนย์การเงินกาตาร์ในงาน Web Summit Qatar 2025 โดยให้คำมั่นที่จะสนับสนุนบริษัทฟินเทคด้วยการให้สิทธิ์เข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร
การพัฒนานี้เกิดขึ้นเพียงไม่กี่เดือนหลังจากที่ศูนย์การเงินกาตาร์เปิดตัวกรอบการกำกับดูแลใหม่สำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล
2 Comments